要不要提前还房贷？

到底要不要提前还房贷？很多人会听到这个说法：千万别提前还，因为房贷是我们普通老百姓这一生能从银行拿到的时间最长、额度最大、利息最低的一笔贷款，这是国家给我们的福利，提前还房代是很愚蠢的。但只要有闲钱，一定要提前还房贷。不要提前还贷的只有一种情况，那就是你当时的房贷利率有打折。

闲钱

首先搞清楚什么是闲钱？就是你短时间内用不到的钱，如果你在创业，或者有更好的投资渠道，那这些就不叫闲钱，所谓闲钱就是你放在银行拿利息的钱。现在，最长定期存款是5年，大多数银行给你的利率都在2.5%左右，而房贷利率一般都在5%左右，中间利差将近一倍。以100万的房贷为例，如果这边不还贷，那边又在存银行，每年就要损失25000元。

房贷

当然，你可能发现有些银行的5年期存款利率有百分之3点多，甚至4.22%，但你看看这都是些什么银行。什么盛京银行、郑州银行、齐鲁银行。你可能觉得没关系，只要利息高，我管他什么银行呢！

银行利息表

就在上个月爆出来的事， 2009年，枣庄孙女士在农商银行存了100万元，今年满5年了，就去银行取钱。结果，银行说他存折上只有1块钱，孙女士找银行理论，银行报警说她伪造存折，要抓去刑事拘留，幸亏孙女士有严重疾病才弄了个取保候审，不然早就进去了。孙女士没进去，就继续告银行，后来就算法院银监会明确判定孙女士没有伪造，银行应该给人家本金和利息，可银行还是拖着不给。最后，孙女士去法院申请强制执行才拿到钱。你说，这算个什么事呀？

法院

所以目前看，超过3%的收益率都有一部分是风险溢价，你得承担一定的风险。而我们提前还款却相当于在绝对无风险的情况下，获得5%左右的收益。试问，有多少人能做到年化收益率在5%以上的？我身边好个几朋友，厂区面积几十亩，还都是自己买下来的，他们的年净利都低于5%。

所以，要不要还房贷，主要得看你目前的投资收益水平，如果低于5%的，赶快还。当然，如果你当年的房贷利率有打折的情况，可以慢慢还，无所谓。而如果你在低风险前提下的投资收益超过5%的话，那你那些钱就不叫闲钱了，所以从这角度来说，只要有闲钱，必须提前还房贷。

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