按揭买房，该“多贷款”还是“少贷款”？听听经济学家怎么说！

受到有房才有家观念的影响，如今很多人最关心的事情就是房子，毕竟没房的话，结婚、落户、孩子读书、医疗资源，都会成为大问题。所以，不管房价再怎么涨，很多人也在拼命地买房。尤其是年轻人，为了结婚，更是不惜去贷款和动用“6个钱包”来凑首付，就是为了能尽快买得起房子。

不过随着房价越涨越快，如今很多人就算拼了命赚钱，也很难跟上房价的速度。以大部分三线城市为例，随便一套新房都得上百万，就算首付也得30万，按一个月3000的工资来计算，就算不吃不喝也得8年才能买的起。

当然，也有一些手头相对宽松或者有爸妈赞助的，可以付50%、80%，甚至全款，这个时候就有些为难了，要不要留一部分资金在手里？还是尽可能多付款？我们来看看一位经济学家是如何看待这一问题的，买房该“多贷款还是少贷款”，差别大？到底哪个更划算？

以购买房产总价200万为例，房贷利率以LPR（贷款基础利率）为基准，即4.65%，贷款期限为20年。按照首付30%来计算，贷款140万，等额本息和等额本金两种方式分别计算出来的结果，在一样还款20年的情况下，等额本息会比等额本金多出10万利息，不过相对应的，还款压力会增加。若首付50%和80%，在同等条件下，等额本息方式的利息总额分别为54万和22万，等额本金方式的利息总额分别为47万和19万，双方之间的利息差则会更低。

那么从以上的数据来看，似乎少贷会更好，毕竟利息会比较少，不会给银行赚取更多的差价。

但在经济学家看来，其实多贷会比少贷更好，原因有以下四点：

一、高杠杆可以让年轻人买的更加舒适的房子，降低置换几率。

房子不同于其他商品，可能一住就是一辈子了，置换的周期相对来说会比较短。当然，这也是置换成本高有原因，毕竟在大城市，有限购、限贷条件的限制，比如首套3成，第二套就得7成，无疑增大了置换成本，对大部分人来说，都很难承受。

所以，最好在首套的时候就直接一步到位，以免后续频繁置换，加大成本。但你买房的成本是有限的，如果为了首付多一些，减少利息成本的话，你可能会将就，选择一些地段差，或者面积小的房子，以此来过渡，这是非常没必要的选择。

二、高负债能促使年轻人开源节流。

虽然我经常说房贷这东西让许多年轻人喘不过气，搞得大家不敢随便离职和消费。但凡事有利就有弊，从另一方面来看，也是让年轻人更加懂得储蓄，花钱不敢大手大脚。加上有房贷压力，年轻人自然会更加拼搏赚钱来还房贷。

当然，最重要的是，房子会不断升值，而钱花了就是消费，房贷就相当于变相的强制年轻人学会储蓄。

三、降低家庭抗风险水平能力。

如今重疾越来越年轻化，加上老龄化加剧，很多当初计算生育，很多家庭独生子女多，那就意味着一个家庭得负担4个老人，1-2个小孩。

如果你把所有的钱拿去买房子，身上没有现金应对风险的话，一旦小孩或者老人出现什么情况和意外，只能到处凑钱、借钱，尤其是房子现在的流动性降低了，大部分城市的二手房都是有价无市，没有一定的周期很难卖出去。

四、通货膨胀周期下，高杠杆能使得财产增值保值。

目前来看，中国乃至全世界将会长期处于通胀周期下，在这种情况下，高杠杆多借钱，会使得财产跟脚保值增值。

我举个例子，过去100块钱去外面吃顿饭基本可以点很多菜，但如今100块想去餐馆吃个饭，最多就1-2个菜。同时，过去1000块的房贷，大家可能会看得很严重，但如今呢？1000块好像也不算啥了。

那这是为啥呢？没错，就是人均收入提高，并且在通胀的影响下，钱变得越来越不值钱。所以，你现在觉得房贷3000一个月，需要让你咬牙过日子，但再过10年呢？压力会不会变得很轻呢？

因此，结合以上4点，经济学家表示，年轻人应该尽量使用高杠杆购买，在获得优质居住环境同时，给自己也增加适当压力从而激发潜力。

当然，这也只是一个建议，大家还是得根据自己家庭的实际情况来抉择。总而言之，在笔者看来，在资格允许的条件下，多贷款比少贷款更划算，尽量不要提前还贷，当然，如果有人说总感觉欠银行的钱不心里不舒服、有压力，或者说不投资，也做不到定存，那就另当别论了。

标签： 按揭