商贷转公积金后利息怎么算？

商贷转公积金贷款的情况已不少见，通常是先办理商贷买房，后期转为公积金贷款，那么转为之后的利息怎么算?

商贷转为公积金贷之后，若还款方式并未变化，那利息原先如何计算，之后还是照先前的模式计算。

比如若是等额本息，那月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。若是等额本金，那月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

当然，虽然计算公式没有变，但利率发生了变化，会较之前有所降低，如此一来，利息自然也会有所减少。

大家需要注意，原商贷利率是以LPR为定价基准加点计算得出，而LPR的报价，5年期以上为4.65%(至于加的基点数，各银行规定可能有所不同)。在转为公积金贷以后，利率就是按央行公布的贷款基准利率执行的，而在央行贷款基准利率当中，五年以上公积金贷的年利率为3.25%。

商贷转公积金有时间限制吗

个人住房商业性贷款转为个人住房公积金贷款是有时间限制的，原商贷和公积金都有规定：

1.原商贷必须按照贷款合同约定的还款计划还满一年时间才行，且是按时还款，未曾出现过逾期行为。

2.当地正常缴纳住房公积金，连续按时足额缴存时间达六个月(含)以上。

如果客户没有参与住房公积金制度，或者尚未连续缴存满六个月的时间;亦或是商贷未还满一年，或者还款存在逾期情况的话，那都无法办理商转公业务。

而商转公除了时间限制以外，还有金额限制，申请的商转公贷款额度要在当地住房公积金管理中心规定的住房公积金贷款最高额度和原商业性购房贷款余额内才能被受理。

除此之外，转贷业务只接受原商贷的借款人或其配偶的申请;且所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，之前客户也未办过公积金贷款。

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