公积金贷款、商业贷款和组合贷款有什么区别？

公积金贷款、商业贷款和组合贷款是现在大家买房贷款时的几种贷款方式，那么公积金贷款、商业贷款和组合贷款有什么区别呢。

1、贷款利率不同

公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，产生的总利息低。

商业贷款，无折扣的情况下贷款利率为4.9%，贷款的总利息比较高。

组合贷款的贷款利率介于3.25%和4.9%之间，贷款的总利息相对适中。

2、贷款的额度不同

公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的高可贷款额度;

组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高。

因此，很多人在公积金贷款额度不够的情况下，选择组合贷款。

3、贷款的条件不同

商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。只要是购买房屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。

采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。

公积金贷款买房流程

1、提出申请

如果需要使用公积金贷款买房，那么首先就需要去当地的公积金管理中心提出贷款的申请，提出申请之后，还需要把贷款需要的资料准备好。

2、中心初审

当公积金管理中心那边接到了借款人的申请之后，会对借款人的资格、贷款额度、贷款期限、贷款资料等信息进行审核，并给出意见。

3、资信调查

等到公积金管理中心的初步审核完成之后，负责承办公积金贷款的银行就会对贷款人的资信进行调查。其实也就是查询贷款人的个人征信情况，在调查完毕后，贷款银行会提出意见，并填制《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》送有关人员审批，但是在这里大家要注意，如果大家的征信情况不是太好，就有可能会被拒贷。

4、签订借款合同

当贷款人在银行那边的审核通过了之后，银行便会通知贷款人签订贷款合同，此时，借款人只需按照规定时间携带身份证、户口薄、银行账号等贷款资料，前往承办银行办理借款合同签订手续。

5、办理保险及抵押登记手续

在贷款的合同签订了之后，贷款人还需要去办理保险和抵押登记手续，并且在办理的时候产生的相关费用都是有贷款人自己支付的，抵押登记要去当地的不动产登记中心办理，住宅是80元／套的收费价格。

6、贷款划拨

等到银行把抵押登记的手续办妥之后，并且贷款合同也已经生效，那么银行就会按合同约定日期将贷款转入借款人与售房人共同指定的账户，并将放款回单寄送给借款人。

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