利好！LPR下降15基点，惠州存量房贷月供也要降了！

千呼万唤，LPR降息真的来了。上周五，贷款市场报价利率（LPR）迎来大调整。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）1年期为3.7%，与上次持平；5年期以上LPR为4.45%，较上次下降0.15个百分点。

这是自LPR启用以来，最大的一次降幅。据悉，与上次调整差别化住房信贷政策只针对新发放商业性个人住房贷款相比，本次LPR调整对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响。

5年期以上LPR迎单次最大降幅

连续三个月“按兵不动”后，LPR迎来下调。5月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新一期贷款市场报价利率（LPR）1年期为3.7%，与上月持平，5年期以上LPR为4.45%，较上月的4.6%下调15个基点。

据了解，这是2019年8月LPR改革后，首次出现1年期不变而5年期以上LPR下调的情况。不仅如此，下降0.15个百分点也是5年期以上LPR经历过的最大降幅。

就在几天前，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。通知提到，首套个人住房贷款利率下限调整为不低于市场报价利率减20个基点。也就是说，在5月20日之前，各家银行根据当时的5年期以上LPR价格4.6%和客户情况等具体因素，有权限将房贷最低降至4.4%。

目前，惠州已有部分银行跟进这一政策，首套房利率最低调至4.8%（详情请看惠州日报5月20日A10版）。众所周知，目前个人住房商业贷款利率与5年期以上LPR挂钩，叠加央行公布的最新LPR价格后，从理论上来说，我市个人房贷利率最低可至4.65%，接近8年来房贷利率低点。

对于增量客户来说，目前房贷利率环境空前友好。毕竟，一年前，首套房贷利率在5.8%以上是普遍情况；一个月前，房贷利率还在5.1%以上徘徊。也就几十天时间，房贷利率就有望达到4.65%，以100万元房贷为例，等额本息偿还30年计算，30年可以节省近10万元利息。

存量房贷也能享受利率下调福利

5月15日，央行发布首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。有不少已购房市民吐槽，自己早一年买房，月供竟多出1000元。房贷利率骤降，让已经办理贷款正在还贷的购房者很“扎心”。而此次调整除了继续给新申请住房商业贷款的居民带来利好，对存量住房商业贷款者来说同样有好处。

对于存量客户来说，只要之前房贷转换时选择了挂钩LPR，根据最新LPR4.45%来算，下一个利率重定价日后，房贷利率至少能在原有基础上下调15个基点。

不过，虽然LPR每月更新，但按照银行房贷合同，房贷客户的利率不会每个月都随之变动。记者了解到，目前市场上不同银行对重定价周期有不同规定，大多数情况下，银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价，同时每年1月份选择浮动利率的人群月供会发生变化。也就是说，本次5年期以上LPR调整，并不会立即影响这部分群体月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价确定房贷利率。但对于在近两个月已经签订了利率合同，但还没放款的市民来说，虽然已经无法改变银行加点，但可以享受到此次LPR下调的福利。“放款的时候，会按照最新的LPR利率，比如你在上个月签了5.1%的利率，放款的时候实际利率就变为4.95%，可以享受到优惠。”惠州某银行信贷经理告诉记者。

那么此次LPR调整，个人住房贷款月供会下降多少？

以100万元房贷为例，等额本息偿还30年计算，5年期以上LPR每下降5个基点，月供额约减少30元。如果存量商业性个人住房贷款利率合同选择的是浮动利率，以今年1月5年期以上LPR为4.6%，调整至目前最新的4.45%为例，100万元房贷的月供从5126.44元减少至5027.19元，减少约100元，需偿还的利息总额减少3万多元。

标签： 无