买房贷款选对还款方式能省出1辆车！5种还款方式解析！

在申请房贷时，一般会选择等额本息、等额本金这两种还款方式，在申请信用贷款、抵押贷款时，一般会选择等额本息、先息后本、随借随还等还款方式，甚至包括信用卡可以申请的分期，也算是一种还款方式。这么多还款方式，都有什么区别？应该怎么选择呢？

先说定义的区别，再给大家举例说明。前提条件：贷款120万，年利息6%，月利息0.5%，10年期。

1、先息后本

先还利息再还本金，也就是按月付息，到期还本。每个月只还利息，到最后一期再归还所有本金。这种还款方式的月供压力小一些，压力主要集中在最后一期，需要偿还所有本金。但是先息后本的资金利用率是最高的。计算方法是最简单的：每月需还120w×0.5%=6000元，最后一个月需还利息加本金6000+120w。总利息120w×6%×10年=72w

2、等额本息

在还款期内，每月的还款金额相同，由一部分本金加一部分利息组成，但是每个月的本金、利息均不相等。利息随着本金减少而减少，总利息和本金的总额平均到每个月进行还款。前期利息还的多，本金还的少。后期还的利息越来越少，本金还的多。每月还款金额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕，月供=〔120w×0.5%×(1+0.5%)^120〕÷〔(1+0.5%)^120-1〕

3、等额本金

在还款期内，把贷款总额平均分摊到每个月，同时加上剩余贷款总额在本月产生的利息。也就是说每个月月供中的本金是相等的，利息不等，所以这种方式每月的月供逐月减少计算公式：每月还款金额=(本金总额÷还款月数)+(本金总额-累计已还本金)×月利率，本金平均分到每个月，120w÷10年÷12个月=10000元，利息是递减的，第一个月是120w的利息，120w×0.5%=6000元，所以第一个月需要还本金1万元，利息6000元，月还款共16000元，第二个月本金是119w了，119w×0.5%=5950 ，所以第二个月需要还本金1万元，利息5950元，月还款共15950元。以此类推，每月还款额递减

4、随借随还

借款后按天计算利息，用一天算一天利息。随时都可以一次性结清款项，没有违约金，还款之后，再用款可以随时借出来，是可以循环使用的。用款之后，如果使用时间超过一个月，按先息后本还款，在每月的还款日先还利息，可以随时归还本金。等下次用款再取出。这个就先不举例计算了，因为需要根据具体的用款情况来计算。随借随还是很方便很灵活的一种还款方式。

5、分期

每月还款金额一样，和等额本息最大的区别在于，等额本息的利息会随着本金的减少而减少，而分期的利息不是。贷款总额平均分摊到每个月，加上总利息平均分摊到每个月。每个月还款额本金和利息是一样的。每月本金120w÷10年÷12月=10000元每月利息120w×0.5%=6000元，本金+利息=16000元，不管本金归还到第几个月，哪怕只剩1万元本金，每月也还是需要还6000利息，不会随着本金越换越少。所以分期其实是资金利用率最低的一种还款方式，核算年化也是最高的。

这就是五种还款方式的区别，需要提醒大家的是，一定要在申请贷款时提前问清楚，贷款的期限、利率、还款方式等，计划好自己的资金使用。

标签： 房贷